신용카드 꿀팁[똘똘하고 현명하게 사용하는 법 7가지]
신용카드 꿀팁[똘똘하고 현명하게 사용하는 법 7가지]
많은 분들이 신용카드를 잘 사용하기 위한 신용카드 꿀팁들을 소개해 보겠습니다.
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신용카드 꿀팁 7가지
신용카드 꿀팁 7가지 소개해 보겠습니다.
1. 결제일 지정하기
신용카드 꿀팁 첫 번째는 아시는 분들은 아시겠지만 신용카드 결제일은 12-14일로 하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 결제일은 12-14일로 맞추면 전달 1일부터 말일까지 사용한 금액으로 결제할 수 있습니다.
(결제일별 이용기간은 카드사마다 차이가 있으니 확인해 보고 12-14일로 맞추는 것이 좋습니다.)
이게 왜 중요하냐면 신용카드를 쓰시는 분들은 대부분 혜택 때문에 사용하실 텐데 그렇게 되면 1일부터 말일까지 사용한 금액으로 해야 편하기 때문입니다.
그리고 내가 사용한 금액과 청구된 금액이 다르거나 결제일에 대금 냈을 때 카드 한도 초과가 만약에 뜬다면 결제일별 이용기간 확인이 필요합니다.
2. 전월실적 관리하기
신용카드 꿀팁 두 번째는 전월실적은 아시겠지만 카드 혜택을 받기 위해서 최소한의 실적 기준입니다.
-> 주의해야 할 점은 카드 만드실 때 혜택을 보시면 알겠지만 인정이 안 되는 항목들이 있는지 확인하셔야 합니다. 일반적으로 아파트 관리비나 보험료, 연회비, 무이자 할부, 세금 등은 실적으로 인정 안 되는 경우가 많습니다.
요약하면 실적 얼마인지 확인하고 세금이나 공과금이 인정이 되는지 안되는지 확인하라는 말입니다.
근데 아시겠지만 전월실적을 확인하는 것이 쉬운 일이 아니죠?
그래서 저는 추천하는 팁은 10일마다 확인하는 것을 추천합니다. 그래야 얼마나 채웠는지 확인해서 좋습니다.
주로 제외되는 항목
무이자 할부, 세금, 공과금, 보험료, 등록금, 카드론, 기프트카드, 상품권 구매, 선불카드 충전 등
-> 후불 교통카드는 인정되는 경우가 많으나 후불 교통카드의 특성상 2개월 전 실적으로 인정되는 경우가 있습니다.
3. 혜택 조건 확인하기
신용카드 꿀팁 세 번째는 신용카드의 혜택 조건을 확인하는 것입니다.
카드 할인의 핵심은 '할인 한도'입니다.
- 전월실적에 따라서 할인 한도가 달라지는 경우가 많음.
- 전월실적에 따라서 최대 할인 한도가 다를 수 있음.
- 할인 횟수 제한이 있는지 확인할 것
- 결제건당 할인이 들어갈 때 최소결제금액이 있는 경우가 있음.
- 발급하셨을 때는 첫 달 혜택 제공 여부도 확인하세요.
4. 카드 대금 선결제
신용카드 꿀팁 네 번째는 카드대금 선결제입니다. 카드대금 선결제란 상환일이 오기 전에 미리 카드값을 내는 것입니다.
이게 무슨 말이냐 할 수도 있는데 선결제를 하게 되면 신용카드를 약간 체크카드처럼 쓰는 개념입니다. 선결제를 통해서 과하게 소비를 하는 것을 막을 수 있습니다.
-> 사실 이건 본인이 소비를 잘 컨트롤할 수 있으면 추천하지는 않습니다.
카드 대금 선결제 추천 이유
- 과소비 방지
: 선결제를 통해서 카드값을 자주 확인하고 선결제를 하면서 절약을 하게 됨.
- 신용점수 관리 및 카드 연체 위험 방지
: 선결제를 함으로써 결제일에 카드 갚아나가는 것을 놓칠 가능성도 없어서 신용점수 상승에 도움이 됨.
5. 청구 및 현장 할인
신용카드 꿀팁 다섯 번째는 카드의 할인의 종류를 청구할인과 현장할인으로 나눠보겠습니다.
- 청구할인
청구할인은 결제일에 할인되는 개념으로 원래 가격으로 결제되고 카드 대금 낼 때 할인이 되는 것임.
- 현장할인
결제 당시에 할인 가격이 적용됨.
-> 일반적으로 청구할인이 더 좋음. : 이유는 통신사, 멤버십 할인 같은 할인과 중복할인이 가능함.
6. 한도 관리
신용카드 꿀팁 여섯 번째는 카드 한도 관리 방법 및 카드 한도 복원일 체크입니다.
- 카드 한도 관리 방법
카드 발급 시 희망 한도는 높게 잡는 것이 좋음 : 한도 상향할 때 바로 가능하지 않음
연체 없이 관리하면 신용점수 올리는데 도움이 됨.
- 카드 한도 복원일 체크
한도 복원일은 카드 대금 결제일 다음날임.
할부 결제 시 전체 금액이 한도로 소진되고 갚는 만큼 한도 복원됨.
7. 카드 대출(카드론) 사용 금지
카드 대출의 종류로는 현금서비스, 카드론, 리볼빙이 있습니다.
- 이용하면 안 되는 이유
1. 높은 이자 : 일반 신용대출에 비해서 이율이 상당히 높음
2. 신용점수 하락 : 2 금융권으로 취급됨. 채무 안 좋다고 판단됨.
3. 카드 한도 감소 : 리볼빙, 현금서비스는 카드 한도에 포함됨.
소비 꿀팁(카드 꿀팁은 아님)
1. 필요한 만큼만 사용하기 충동구매는 금물
신용카드의 가장 큰 함정은 당장 결제하지 않아도 된다는 생각에서 오는 충동구매입니다. 구매 전에 자신에게 진짜 필요한지, 해당 금액을 무리 없이 상환할 수 있는지 다시 한번 생각해 보세요.
꿀팁
예산 설정 : 월별 예산을 세우고, 그 안에서 신용카드를 사용하세요.
필요한 항목만 카드 사용 : 식료품, 공과금 같은 필수 지출에만 카드를 사용하여 충동구매를 줄이세요.
2. 리볼빙 대신 전액 결제 : 이자를 피하는 방법
리볼빙은 월 결제 금액의 일부만 결제하고 나머지를 다음 달로 넘기는 방식입니다. 하지만 이 방식은 높은 이자를 발생시킬 수 있기 때문에 가능하다면 매달 전액 결제를 통해 이자를 피하는 것이 좋습니다.
꿀팁
자동 이체 설정 : 매달 카드 대금을 자동 이체로 설정하면 연체를 방지할 수 있습니다.
결제일 설정 : 월급일 직후를 결제일로 설정하면, 자금 관리가 더욱 용이합니다.
3. 혜택 최대한 활용하기 : 카드별 포인트와 할인
신용카드는 포인트 적립이나 할인 혜택을 제공합니다. 각 카드의 혜택을 잘 이해하고, 최대한 활용하세요.
꿀팁
포인트 사용 : 쌓인 포인트는 정해진 기간 내에 사용해야 소멸되지 않습니다. 포인트 사용처를 자주 확인하세요.
할인 제휴 업체 확인 : 자주 이용하는 매장과 제휴된 카드를 사용하여 추가 할인을 받을 수 있습니다.
4. 여러 장의 카드, 정말 필요한가?
여러 장의 카드를 사용하면 혜택이 중복되어 좋을 것 같지만, 카드가 많을수록 관리하기 어려워지고, 과소비로 이어질 수 있습니다. 자신에게 맞는 1~2장의 카드로 통합하는 것이 효율적일 수 있습니다.
꿀팁
소수의 카드로 혜택 집중 : 자신에게 맞는 카드를 선택하고, 그 카드를 집중적으로 사용하여 혜택을 극대화하세요.
사용하지 않는 카드는 정리 : 사용하지 않는 카드는 연회비만 부담되고, 신용도에도 영향을 줄 수 있으니 해지하는 것이 좋습니다.
5. 신용 점수 관리 : 미래를 위한 투자
신용카드 사용 내역은 신용 점수에 영향을 미칩니다. 신용 점수가 낮으면 향후 대출이나 다른 금융 상품을 이용할 때 불리할 수 있습니다. 연체 없는 규칙적인 결제와 적정한 한도 사용은 신용 점수 상승에 도움이 됩니다.
꿀팁
한도 30% 이하 사용 : 사용 금액이 한도 대비 30%를 넘지 않도록 관리하면 신용 점수 유지에 유리합니다.
연체는 절대 금지 : 연체가 발생하면 신용 점수가 크게 하락하므로 반드시 기한 내 결제하세요.
6. 카드 혜택 비교 후 선택 : 자신에게 맞는 카드를 찾자
모든 카드가 동일한 혜택을 제공하는 것은 아닙니다. 여행, 주유, 식사 등 자신의 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하면 혜택을 극대화할 수 있습니다.
꿀팁
카드 비교 사이트 활용 : 여러 카드의 혜택을 쉽게 비교할 수 있는 사이트를 활용하여 자신에게 맞는 카드를 찾아보세요.
연회비 대비 혜택 계산 : 카드의 연회비와 받을 수 있는 혜택을 비교하여 더 많은 혜택을 제공하는 카드를 선택하세요.
7. 카드 분실 및 도난 대비 : 안전 사용
카드를 분실하거나 도난당했을 경우 빠르게 대처해야 피해를 줄일 수 있습니다. 카드를 사용할 때도 항상 보안에 신경 쓰는 것이 중요합니다.
꿀팁
카드사 앱 설치 : 카드사 앱을 통해 실시간으로 결제 내역을 확인하고, 이상 거래가 발생할 경우 즉시 카드 정지 기능을 사용할 수 있습니다.
정기적으로 명세서 확인 : 카드 명세서를 주기적으로 확인하여 자신이 사용하지 않은 결제가 있는지 체크하세요.